Ինչպես կնքել վարկային պայմանագիր, այլ ոչ թե նախադասություն. Բանկերի հիմնական հնարքները

  1. Վարկի ամսաթիվը
  2. Վարկի ամբողջ գումարը
  3. Վճարման կարգը
  4. Վճարման ամսաթիվը
  5. Բանկի մեղադրանքները
  6. Ժամկետանց վճարման տուգանք
  7. Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցում
  8. Ձեր իրավունքները պաշտպանված են օրենքով:

Բանկերի կողմից տրամադրվող վարկային ծրագրերը հաճախ չեն վերցնում էջը եւ խոստանում են շատ բարենպաստ մարման պայմաններ: Միեւնույն ժամանակ, վարկային պայմանագիրը չի համապատասխանում նույնիսկ 10 էջի վրա, այն տերմինաբանության եւ շատ միավորներ վախեցնող է: Չնայած ստորագրությանը եւ բանկին չարժե, եւ հաճախորդը վարկ չի ստանա: Հաճախ վարկատուները հենվում են քաղաքացիների իրավական անգրագիտության, շտապ եւ վստահության վրա եւ փորձում են հնարավորինս շատ իշխանություն ձեռք բերել վարկառուների նկատմամբ `ավելացնելով պայմանագրի բարենպաստ կետերը: Ինչպես խուսափել տպավորիչ պարտքից եւ ինչ պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել:
Հաճախ խորհուրդ է տրվում կարդալ պայմանագիրը ուշադիր, առանց հապաղելու, մտցնել եւ հարցեր տալ: Սա ճիշտ է, բայց դուք կարող եք շփոթել առումով եւ չհամապատասխանել պատշաճ իրավական պահանջներին եւ խորամանկ հնարքներին:

Վարկի ամսաթիվը

Դժվար է մնալ վարկի ամսաթվի դրությամբ: Սա այն օրն է, երբ հետաքրքրությունը սկսում է հասնել: Ամսաթիվը կարող է հաշվարկել այն գումարի փոխանցման օրը կամ վարկի տրամադրման օրը `վարկառուի հաշվին: Առաջին տարբերակն օգտակար է բանկերին, երկրորդը `ձեզ: Բանկերը պարտավոր են գումար փոխանցել ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը, սակայն գործառնությունների հաստատումը կարող է տեւել 3-5 օր: Ավելին, Դուք իրավունք ունեք հրաժարվել վարկից մասամբ կամ ամբողջությամբ միայն մինչեւ պայմանագրով համաձայնեցված օր:

Վարկի ամբողջ գումարը

Բացի վարկերի տոկոսադրույքից, բանկերը կարող են գանձել տարբեր վճարներ եւ պարտադրել ձեր վրա ավելորդ ծառայություններ: Օրենքով պարտատերերը պարտավորեցնում են վարկի լրիվ արժեքը հաշվարկել `հաշվի առնելով բոլոր լրացուցիչ ծառայություններից: Այս գումարը միշտ էլ վարկային պայմանագրում է, եւ նրա համար վարկային ծրագրերի գրավչությունը գնահատելը, իսկ ապագա վարկառուները հաճախ հետաքրքրվում են միայն հետաքրքրությամբ: Բացի վարկերի տոկոսադրույքից, բանկերը կարող են գանձել տարբեր վճարներ եւ պարտադրել ձեր վրա ավելորդ ծառայություններ:  Օրենքով պարտատերերը պարտավորեցնում են վարկի լրիվ արժեքը հաշվարկել `հաշվի առնելով բոլոր լրացուցիչ ծառայություններից:  Այս գումարը միշտ էլ վարկային պայմանագրում է, եւ նրա համար վարկային ծրագրերի գրավչությունը գնահատելը, իսկ ապագա վարկառուները հաճախ հետաքրքրվում են միայն հետաքրքրությամբ:

Վճարման կարգը

Պայմանագիրը կարող է հայտնվել անուիտետ կամ դիֆերենցիալ վճար: Մի վախեցեք այս խոսքերից, պարզելու համար, թե որն է ձեզ բավարարում:
Անուիտետի վճարում նշանակում է, որ պայմանագրի ժամկետի ընթացքում ամսական վճարումների գումարը անփոփոխ է: Նման վճարման գումարն այն է, որ դուք միայն պետք է հիշեք այս ցուցանիշը եւ որեւէ դժվարություն չի առաջանա: Վարկառուի համար նվազեցումն այն է, որ առաջին անգամ (մեկ տարի, եւ գուցե մի քանի տարի), վճարումների մեծ մասը հետաքրքրված է վարկի վրա: Սա նշանակում է, որ խնայողությունը չի աշխատի: Վճարման վերջին ամսվա ընթացքում կարող է պարզվել, որ բավական մեծ գումար է մնացել: Սա հիմնական պարտքն է: Խուսափելու համար զգուշորեն կարդացեք վճարման գրաֆիկը:
Բանկերը նախընտրում են անուիտետի վճարումը, քանի որ նրանք ապահովագրվում են փոխառուի կողմից չկատարման դեպքերում շահույթի կորստից: Ավելին, վարկի եկամուտներն ավելի բարձր են:
Դիֆերենցիալ վճարումը երկար ժամանակ եղել է Ռուսաստանում առկա միակ տարբերակը: Տարբերությունն այն է, որ վարկային ժամանակաշրջանի ավարտին վճարումների չափը աստիճանաբար նվազում է: Դա պայմանավորված է նրանով, որ վճարման մեծ մասը հիմնական պարտքն է, եւ տոկոսագումարը գանձվում է ամբողջ վարկի գումարի չափով: Պակաս պարտքը `պակաս եւ տոկոս: Ընտրեք այս տարբերակը, եթե պատրաստ եք վճարել մեծ քանակությամբ անմիջապես: Հետագայում դուք կարող եք լավ շահագրգռված լինել:

Վճարման ամսաթիվը

Վճարումների կատարման գործողությունը կատարվում է պարզ սխեմայով, բայց կա մի կետ, որը կարեւոր է հաշվի առնել: Ձեր հաշվին ամսական վճարման գումարը պահելու օրը չի համարվում վարկային պարտավորությունների կատարման ամսաթիվը: Միայն այն դեպքում, երբ բանկը վարկի գումարը փոխանցում է վարկային հաշիվ, վարկառուի պարտավորությունը համարվում է կատարված: Կարող է լինել մի իրավիճակ, որտեղ ամեն ինչ արեցիք ժամանակին, եւ պարտատերը գումարը ուշացրեց: Այս դեպքում տույժերը վճարում են փոխառուին: Հետեւաբար, այն պետք է հստակորեն նշվի վարկային պայմանագրում, որ վարկերը հաշվառվում են ոչ ուշ, քան որոշակի օր:

Բանկի մեղադրանքները

Վստահ եղեք, որ դուք պատասխանատու չեք վարկավորման հետ կապված լրացուցիչ բանկային մեղադրանքների համար:  Դա ամենատարածված սխալներից մեկն է, որի հետեւանքով փոխառուն կորցնում է գումարները:  Գումարի հստակ չափը չի սահմանվում օրենքով, ինչը նշանակում է, որ բանկերը կարող են գանձել այնքան, որքան անհրաժեշտ է, նույնիսկ եթե ծախսերի գումարը ավելի բարձր է, քան վարկի պարտքը:  Օրինակ, վարկառուն կարող է պարտավորեցնել պարտապանին վճարել բոլոր իրավական ծախսերը, եթե առկա է:  Պայմանագիրը կնքելուց հետո անհնար է բողոքարկել կամ վիճարկել այս կետը:  Լավագույն լուծումը կլինի նման բանկի հետ գործ ունենալը:
Վստահ եղեք, որ դուք պատասխանատու չեք վարկավորման հետ կապված լրացուցիչ բանկային մեղադրանքների համար: Դա ամենատարածված սխալներից մեկն է, որի հետեւանքով փոխառուն կորցնում է գումարները: Գումարի հստակ չափը չի սահմանվում օրենքով, ինչը նշանակում է, որ բանկերը կարող են գանձել այնքան, որքան անհրաժեշտ է, նույնիսկ եթե ծախսերի գումարը ավելի բարձր է, քան վարկի պարտքը: Օրինակ, վարկառուն կարող է պարտավորեցնել պարտապանին վճարել բոլոր իրավական ծախսերը, եթե առկա է: Պայմանագիրը կնքելուց հետո անհնար է բողոքարկել կամ վիճարկել այս կետը: Լավագույն լուծումը կլինի նման բանկի հետ գործ ունենալը:

Ժամկետանց վճարման տուգանք

Տույժերը գանձվում են բոլոր բանկերի կողմից, միայն պատժի չափը տատանվում է: Այն նշված է որպես տոկոս, եւ սկսվում է օրական 0.1%: Նախօրոք հաշվարկեք, թե որքան ուշացումով կվճարեք ձեզ մեկ շաբաթ: Որոշ բանկերում տույժերը անհիմն են, պայմանագիրը ստորագրեք օրական 1.5% -ով կամ տարեկան 370% -ով, եթե վստահ չեք, որ կարող եք մարել նման մեծ տուգանք:

Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցում

Այն պետք է հստակեցնի այն դեպքերը, երբ բանկն իրավունք ունի դադարեցնել պայմանագիրը միակողմանիորեն: Եթե ​​դա տեղի ունենա, դուք պետք է վճարեք ամբողջ գումարը, ներառյալ տոկոսները եւ տույժերը, շատ կարճ ժամանակահատվածում (10 օրից մինչեւ մեկ ամիս): Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցումը կիրառվում է ոչ միայն պայմանագրի լուրջ խախտումներից հետո, այլեւ մի շարք այլ դեպքերում: Օրինակ, բանկը կարող է դադարեցնել պայմանագիրը, եթե ժամանակին չեք տեղեկացրել ձեր ընտանեկան կարգավիճակի, ֆինանսական վիճակի փոփոխության մասին եւ շատ ավելին: Դժվար է կանխատեսել բոլոր դեպքերը, սակայն հնարավոր է հնարավորինս ռիսկից պաշտպանել:

Ձեր իրավունքները պաշտպանված են օրենքով:

Ձեր իրավունքները պաշտպանված են քաղաքացիական օրենքով, «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» եւ «Բանկերի եւ բանկային գործունեության մասին» օրենքներով: Թույլ մի տվեք, որ բանկերը ձեզ մոլորեցնեն եւ պայմանագրեր կնքեն առավել բարենպաստ պայմաններով:

Աղբյուրը