- Վարկի ամսաթիվը
- Վարկի ամբողջ գումարը
- Վճարման կարգը
- Վճարման ամսաթիվը
- Բանկի մեղադրանքները
- Ժամկետանց վճարման տուգանք
- Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցում
- Ձեր իրավունքները պաշտպանված են օրենքով:
Բանկերի կողմից տրամադրվող վարկային ծրագրերը հաճախ չեն վերցնում էջը եւ խոստանում են շատ բարենպաստ մարման պայմաններ: Միեւնույն ժամանակ, վարկային պայմանագիրը չի համապատասխանում նույնիսկ 10 էջի վրա, այն տերմինաբանության եւ շատ միավորներ վախեցնող է: Չնայած ստորագրությանը եւ բանկին չարժե, եւ հաճախորդը վարկ չի ստանա: Հաճախ վարկատուները հենվում են քաղաքացիների իրավական անգրագիտության, շտապ եւ վստահության վրա եւ փորձում են հնարավորինս շատ իշխանություն ձեռք բերել վարկառուների նկատմամբ `ավելացնելով պայմանագրի բարենպաստ կետերը: Ինչպես խուսափել տպավորիչ պարտքից եւ ինչ պետք է հատուկ ուշադրություն դարձնել:
Հաճախ խորհուրդ է տրվում կարդալ պայմանագիրը ուշադիր, առանց հապաղելու, մտցնել եւ հարցեր տալ: Սա ճիշտ է, բայց դուք կարող եք շփոթել առումով եւ չհամապատասխանել պատշաճ իրավական պահանջներին եւ խորամանկ հնարքներին:
Վարկի ամսաթիվը
Դժվար է մնալ վարկի ամսաթվի դրությամբ: Սա այն օրն է, երբ հետաքրքրությունը սկսում է հասնել: Ամսաթիվը կարող է հաշվարկել այն գումարի փոխանցման օրը կամ վարկի տրամադրման օրը `վարկառուի հաշվին: Առաջին տարբերակն օգտակար է բանկերին, երկրորդը `ձեզ: Բանկերը պարտավոր են գումար փոխանցել ոչ ուշ, քան հաջորդ օրը, սակայն գործառնությունների հաստատումը կարող է տեւել 3-5 օր: Ավելին, Դուք իրավունք ունեք հրաժարվել վարկից մասամբ կամ ամբողջությամբ միայն մինչեւ պայմանագրով համաձայնեցված օր:
Վարկի ամբողջ գումարը
Բացի վարկերի տոկոսադրույքից, բանկերը կարող են գանձել տարբեր վճարներ եւ պարտադրել ձեր վրա ավելորդ ծառայություններ: Օրենքով պարտատերերը պարտավորեցնում են վարկի լրիվ արժեքը հաշվարկել `հաշվի առնելով բոլոր լրացուցիչ ծառայություններից: Այս գումարը միշտ էլ վարկային պայմանագրում է, եւ նրա համար վարկային ծրագրերի գրավչությունը գնահատելը, իսկ ապագա վարկառուները հաճախ հետաքրքրվում են միայն հետաքրքրությամբ:
Վճարման կարգը
Պայմանագիրը կարող է հայտնվել անուիտետ կամ դիֆերենցիալ վճար: Մի վախեցեք այս խոսքերից, պարզելու համար, թե որն է ձեզ բավարարում:
Անուիտետի վճարում նշանակում է, որ պայմանագրի ժամկետի ընթացքում ամսական վճարումների գումարը անփոփոխ է: Նման վճարման գումարն այն է, որ դուք միայն պետք է հիշեք այս ցուցանիշը եւ որեւէ դժվարություն չի առաջանա: Վարկառուի համար նվազեցումն այն է, որ առաջին անգամ (մեկ տարի, եւ գուցե մի քանի տարի), վճարումների մեծ մասը հետաքրքրված է վարկի վրա: Սա նշանակում է, որ խնայողությունը չի աշխատի: Վճարման վերջին ամսվա ընթացքում կարող է պարզվել, որ բավական մեծ գումար է մնացել: Սա հիմնական պարտքն է: Խուսափելու համար զգուշորեն կարդացեք վճարման գրաֆիկը:
Բանկերը նախընտրում են անուիտետի վճարումը, քանի որ նրանք ապահովագրվում են փոխառուի կողմից չկատարման դեպքերում շահույթի կորստից: Ավելին, վարկի եկամուտներն ավելի բարձր են:
Դիֆերենցիալ վճարումը երկար ժամանակ եղել է Ռուսաստանում առկա միակ տարբերակը: Տարբերությունն այն է, որ վարկային ժամանակաշրջանի ավարտին վճարումների չափը աստիճանաբար նվազում է: Դա պայմանավորված է նրանով, որ վճարման մեծ մասը հիմնական պարտքն է, եւ տոկոսագումարը գանձվում է ամբողջ վարկի գումարի չափով: Պակաս պարտքը `պակաս եւ տոկոս: Ընտրեք այս տարբերակը, եթե պատրաստ եք վճարել մեծ քանակությամբ անմիջապես: Հետագայում դուք կարող եք լավ շահագրգռված լինել:
Վճարման ամսաթիվը
Վճարումների կատարման գործողությունը կատարվում է պարզ սխեմայով, բայց կա մի կետ, որը կարեւոր է հաշվի առնել: Ձեր հաշվին ամսական վճարման գումարը պահելու օրը չի համարվում վարկային պարտավորությունների կատարման ամսաթիվը: Միայն այն դեպքում, երբ բանկը վարկի գումարը փոխանցում է վարկային հաշիվ, վարկառուի պարտավորությունը համարվում է կատարված: Կարող է լինել մի իրավիճակ, որտեղ ամեն ինչ արեցիք ժամանակին, եւ պարտատերը գումարը ուշացրեց: Այս դեպքում տույժերը վճարում են փոխառուին: Հետեւաբար, այն պետք է հստակորեն նշվի վարկային պայմանագրում, որ վարկերը հաշվառվում են ոչ ուշ, քան որոշակի օր:
Բանկի մեղադրանքները
Վստահ եղեք, որ դուք պատասխանատու չեք վարկավորման հետ կապված լրացուցիչ բանկային մեղադրանքների համար: Դա ամենատարածված սխալներից մեկն է, որի հետեւանքով փոխառուն կորցնում է գումարները: Գումարի հստակ չափը չի սահմանվում օրենքով, ինչը նշանակում է, որ բանկերը կարող են գանձել այնքան, որքան անհրաժեշտ է, նույնիսկ եթե ծախսերի գումարը ավելի բարձր է, քան վարկի պարտքը: Օրինակ, վարկառուն կարող է պարտավորեցնել պարտապանին վճարել բոլոր իրավական ծախսերը, եթե առկա է: Պայմանագիրը կնքելուց հետո անհնար է բողոքարկել կամ վիճարկել այս կետը: Լավագույն լուծումը կլինի նման բանկի հետ գործ ունենալը:
Ժամկետանց վճարման տուգանք
Տույժերը գանձվում են բոլոր բանկերի կողմից, միայն պատժի չափը տատանվում է: Այն նշված է որպես տոկոս, եւ սկսվում է օրական 0.1%: Նախօրոք հաշվարկեք, թե որքան ուշացումով կվճարեք ձեզ մեկ շաբաթ: Որոշ բանկերում տույժերը անհիմն են, պայմանագիրը ստորագրեք օրական 1.5% -ով կամ տարեկան 370% -ով, եթե վստահ չեք, որ կարող եք մարել նման մեծ տուգանք:
Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցում
Այն պետք է հստակեցնի այն դեպքերը, երբ բանկն իրավունք ունի դադարեցնել պայմանագիրը միակողմանիորեն: Եթե դա տեղի ունենա, դուք պետք է վճարեք ամբողջ գումարը, ներառյալ տոկոսները եւ տույժերը, շատ կարճ ժամանակահատվածում (10 օրից մինչեւ մեկ ամիս): Պայմանագրի վաղաժամկետ դադարեցումը կիրառվում է ոչ միայն պայմանագրի լուրջ խախտումներից հետո, այլեւ մի շարք այլ դեպքերում: Օրինակ, բանկը կարող է դադարեցնել պայմանագիրը, եթե ժամանակին չեք տեղեկացրել ձեր ընտանեկան կարգավիճակի, ֆինանսական վիճակի փոփոխության մասին եւ շատ ավելին: Դժվար է կանխատեսել բոլոր դեպքերը, սակայն հնարավոր է հնարավորինս ռիսկից պաշտպանել:
Ձեր իրավունքները պաշտպանված են օրենքով:
Ձեր իրավունքները պաշտպանված են քաղաքացիական օրենքով, «Սպառողների իրավունքների պաշտպանության մասին» եւ «Բանկերի եւ բանկային գործունեության մասին» օրենքներով: Թույլ մի տվեք, որ բանկերը ձեզ մոլորեցնեն եւ պայմանագրեր կնքեն առավել բարենպաստ պայմաններով:
Աղբյուրը