Главная Новости

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать, а также как не заключать договор страхования на следующий год и не платить за дополнительные услуги?

Опубликовано: 01.09.2018

Для многих граждан Российской Федерации, приобретение автомобиля на заемные деньги является единственным способом купить транспортное средство. В связи с таким финансовым положением, люди стараются максимально снизить расходы на содержание этого кредита. Одной из главных статей экономии, по мнению большинства, является отказ от КАСКО, но многие не знают, как это сделать и можно ли это сделать вообще.

В рамках этой статьи, будет разобрано, является ли добровольное страхование обязательным при кредите, когда и как я могу от него отказаться.

...

Обязательно ли делать добровольное страхование или нет, если машина в кредите?

На законодательном уровне закреплено, что КАСКО не может навязываться в качестве обязательного страхового продукта. При этом, нужно понимать, что это относится только к вопросам навязывания этого вида страхования к обязательному страхованию – ОСАГО.

В случае же с банками, это правило работать не может, так как любая коммерческая структура имеет полное право предоставлять услуги на своих условиях. Поэтому, наложение условия обязательной покупки КАСКО на человека, приобретающего автомобиль в кредит, является полностью законным, чем большинство банков и пользуется, для снижения рисков потери денег.

Отказ от приобретения полиса

Согласно законодательству Российской Федерации, каждый человек имеет законное право отказаться от страхового полиса КАСКО. При этом, нужно понимать, что согласно статье №821 Гражданского кодекса Российской Федерации , финансовые организации не обязаны объяснять причин, по которым они отказали конкретному гражданину в займе.

Из сказанного выше получается, что покупатель автомобиля может отказаться от КАСКО, но если он берет его в кредит, то это будет рассматриваться банком индивидуально и, скорее всего, приведет либо к отказу в выдаче займа, либо в повышение процента по кредиту.

Как не покупать его на второй год автокредита?

Полностью отказаться от договора КАСКО на второй и последующие годы выплат по кредиту на транспортное средство возможно при основных условиях:

Если в кредитном договоре нет пункта, об обязанности заемщик оплачивать полис добровольного страхования в течение всего срока выплаты кредита. Если же такое условие есть, и оно не будет выполнено, банк вправе увеличить процентную ставку, или даже затребовать полного погашения кредита досрочно. Если кредитный договор обязывает оплачивать договор КАСКО в течение всего срока погашения задолженности, то единственным способом не платить за второй год добровольного страхования – полностью, досрочно погасить задолженность перед финансовой организацией, в которой был получен кредит.

Можно ли не платить за дополнительные услуги?

При общении со страховым агентом, который оформляет договор страхования кредитного транспортного средства на добровольной основе, может случиться так, что этот продавец будет навязывать дополнительные страховые услуги или даже врать, что без них полис КАСКО приобрести нельзя. В этом случае нужно:

Прямо заявить страховому агенту, что дополнительные услуги не нужны. Если страховой агент продолжит «гнуть свою линию», обратиться по горячей линии в страховую компанию. Если страховая компания откажет в помощи в решении вопроса с их страховым агентом, нужно обратиться с жалобой в Российский союз страховщиков. Если после проверки сотрудниками РСА страховщика, ситуация не изменится, требуется подать иск в суд на неправомерность действий страховой компании.

Добровольное страхование автомобиля

При покупке автомобиля в кредит, большинство финансовых организаций выдвигает требования об обязательной покупке договора КАСКО. Отказ от такого страхового продукта приводит к отказу в выдаче займа или к повышению процентов по кредиту. В некоторых случаях, банк может повысить кредитную ставку до 30% годовых.

Важно! Если кредит берется на срок, который не кратен 12-ти месяцам, на последний год кредитования можно приобрести не полный полис КАСКО. Достаточно заключить договор добровольного страхования транспорта на оставшееся количество месяцев кредита.

Также, нужно понимать, что при заключении кредитного договора, по условиям которого обязательна оплата полиса добровольного страхования, то банк не позволит уклониться от этого.

А если заемщик все-таки нарушит условия, финансовая организация применит к нему санкции, которые будет указаны в договоре. Это значит, что если кредит берется на 36 месяцев, то КАСКО придется оплачивать не только при покупке машины, но и на второй и на третий годы кредитования.

Все описанное выше, верно в общем случае. Но кредитные организации развиваются и в погоне за лояльностью клиентов готовы идти на определенные уступки. Поэтому, чтобы иметь хотя бы возможность попытаться легально отказаться от договора КАСКО, нужно обратиться в банк с обоснованием того, что добровольное страхование необязательно. Ниже изложены ситуации, когда и как это сделать.

Покупка машины опытным водителем

Несмотря на требования банка по оформлению КАСКО, заемщик может от этого отказаться. Чтобы не получить отказа или серьезного ухудшения условий, человек может предоставить в банк свой статус КБМ с большим стажем безаварийной езды. В практике автомобильного кредитования не редки случаи, когда таким заемщики банки шли на встречу.

Согласие с банком, о том чтобы не заключать на следующий год

Банки, требующие обязательного КАСКО, указывают необходимость такого страхования в течение всего срока кредита. При этом, после первого года выплат, заемщику стоит обратиться в банк с прошением о смягчении условий в этом вопросе. Такое прошение сможет стать успешным с большей вероятностью, если:

были частичные досрочные погашения кредита; все платежи были внесены вовремя; у заемщика имеются другие продукты банка, которые не относятся к кредитам.

Строгое следование условиям договора

В данном случае, речь идет не о полном отказе от добровольного страхования авто, а о серьезном уменьшении финансовой нагрузке по нему. Существует несколько вариантов такой привилегии:

Заключение договора КАСКО на второй год со страховщиком у которого более выгодный тариф. Эту манипуляцию можно произвести, только если в договоре нет перечня компаний или не указано обязательное страхование в аккредитованных страховых компаниях. Заключение частичного КАСКО: только угон, КАСКО с франшизой и тому подобное. Это может быть возможным и законным, если в договоре указано обязательное наличие договора добровольного страхования, но не указаны обязательные параметры такого договора.

Рефинансирование займа в другом банке

С каждым годом становятся все более популярными программы рефинансирования кредитов. Большинство финансовых организаций не уделяют внимания причинам и условиям, по которым был взят первый кредит. Для них вложить деньги и получать регулярные выплаты от заемщика.

Внимание! Переведя кредит в другую финансовую организацию, можно избавиться от обязанности покупать договор КАСКО.

Последствия отказа

Если заемщик не хочет брать договор страхования машины на добровольной основе до заключения кредитного договора, то банк может предпринять следующие действия:

Отказать в выдаче займа. Увеличить процентную ставку по кредиту. Завысить минимальный первоначальный взнос до очень больших размеров: вплоть до 70%.

Если заемщик отказывается от приобретения КАСКО в одностороннем порядке после заключения кредитного договора, то банк:

Будет некоторое время пытаться мирно урегулировать вопрос при помощи телефонных звонков. Если звонки не подействуют, поднимет кредитную ставку, запросит полное погашение кредита досрочно или конфискует кредитный автомобиль. Если заемщик добровольно не выполнит предписания банка по новым требованиям, то банк подаст в суд и взыщет по новым требованиям все необходимое с заемщика при помощи службы судебных приставов.

В целом, в вопросах обязательности КАСКО при покупке автомобиля в кредит, последнее слово остается за финансовой организацией. Заемщик со своей стороны может лишь приводить аргументы, которые могут смягчить банк. Хотя, в редких случаях, при определенных обстоятельствах, гражданин действительно может договориться с банком о легальном отказе от КАСКО.

Полезные сервисы

rss