Получить первый бесплатный займ онлайн – так ли просто? В чем обман?

Опубликовано: 01.09.2018

Rating: 5.0 /5. From 1 vote.

Please wait...

В решении неотложных финансовых трудностей помочь может оформление онлайн-микрозайма. Данный вид кредитования имеет множество преимуществ, включая мгновенность получения требуемой суммы денег, лояльное отношение, отсутствие необходимости в подтверждении кредитоспособности и занятости.

Многие МФО в целях привлечения новых заемщиков и наращивания объемов выдачи займов предлагают различные программы, по которым кредит выдается бесплатно и без уплаты процентов. Подробнее об условия выдачи бесплатных микрозаймов в онлайн режиме и имеющихся подводных камнях – читайте далее.

Comedy Club - Паспортный стол

Предложения срочных займов без процентов онлайн. Премудрости тарифообразования

Оформление онлайн-займа в российских МФО имеет следующие особенности:

работа сайта, выдача займов и рассмотрение заявок осуществляется в круглосуточном режиме, без праздников и выходных в любом субъекте РФ; потенциальный заемщик обязательно должен зарегистрироваться на ресурсе и заполнить необходимые сведения о себе (все действия, как правило, производятся через личный кабинет); решение по каждой заявке будет принято практически мгновенно (от нескольких минут до получаса); выдача заемных средств осуществляется на карту, банковский счет или электронный кошелек клиента или наличными деньгами через системы переводов; подписание кредитного договора и иных документов производится с помощью электронной подписи через ввод уникального кода из полученного смс-сообщения; небольшая величина заемных средств (по большинству предложений до 30 тысяч рублей); имеется ограничение по сроку возврата займа – не более 30 дней.

Конкретные условия оформления определяются кредитной политикой выбранной МФО.

Взять микрозайм если все отказывают

В силу высокой конкуренции в секторе микрокредитования большинство МФО готовы предложить своим клиентам программы лояльности, а также скидки и спецпредложения для новых или постоянных и добросовестных заемщиков.

Отдельные кредиторы для увеличения объемов кредитования предлагают оформить первый микрозайм бесплатно. В случае выполнения всех условий по кредитному договору проценты не взимаются. Рассмотрим детально условия выдачи таких займов в российских микрофинансовых организациях.

МФО	Доступная сумма	Срок	Ставка, % за 1 день	Особые условия
Moneza	От 2 до 15 тыс. руб.	30 дн.	0 %	Займ выдается заемщику на карту, счет, кошелек или наличными по системе Контакт в срок, не позднее 1 рабочего дня. На практике зачисление производится в течение часа. Начиная со второго займа будет действовать ставка 598,6% годовых.
Ё-заем	5 – 30 дн.	Для добросовестных заемщиков, вернувших первый бесплатный займ в срок и без иных нарушений, в дальнейшем существует возможность увеличения суммы заемных денег и получения скидки 5% для каждого последующего кредита. Средства зачисляются сразу после одобрения системой на кошелек, карту, счет или на имя клиента в системе Контакт.
E-Kapusta	От 100 руб. до 30 тыс. руб.	7 – 21 дн.	Помимо стандартных вариантов получения заемных средств в компании «E-Kapusta» доступны переводы по системе Золотая Корона. Для второго и последующих микрозаймов будет действовать ставка 2,1% в день или 70,93% годовых.
CreditPlus	От 1 до 15 тыс. руб.	5 – 30 дн.	С каждым последующим обращением в МФО доступная сумма займа будет увеличиваться – для второго кредита 20 тысяч рублей, для третьего – 30 тысяч рублей.
LIME	От 100 руб. до 20,4 тыс. руб.	0 % до 5 дней	Оформление срочных займов без процентов будет доступно только VIP-клиентам, не один раз успешно сотрудничавшим с МФО. Нулевая ставка применяется для займов со сроком пользования до 5 дней. Начиная с 6-го дня процент будет варьироваться в диапазон от 0,84 до 1,9% в сутки в зависимости от индивидуальных условий.
Online-Zaim	От 3,5 до 10 тыс. руб.	0 % до 5 дней	Процентная ставка 0% применима только для первых 5-ти дней использования кредитных средств. Начиная со следующего дня будет действовать ставка 1,9% в сутки. Для повторных клиентов утверждается 1% в день.

Первые четыре МФО предлагаются действительно бесплатные займы, МФО LIME и Online-Zaim применяют льготные условия кредитования только на первые 5 дней, затем действует стандартная ставка для клиентов-новичков.

Суть бесплатного займа для МФО может быть непонятна на первый взгляд, но на самом деле все предельно просто. Это обычный рекламный ход. Оформление первого кредита осуществляется действительно без уплаты процентов. Если клиента все устраивает, и он выплачивает задолженность без нарушений и в срок, то компания получает как минимум один положительный отзыв и рекомендацию друзьям и знакомым.

Важно! Последующие обращения в МФО будут уже не бесплатны, однако имеются программы лояльности для благонадежных клиентов, с помощью которых можно снижать действующую ставку. К примеру, возможна скидка от обычной процентной ставки, а также постепенное увеличение кредитного лимита и повышение кредитного рейтинга в конкретной компании.

Что скрывают в себе программы МФО. Стоит ли ждать неожиданностей от займа под 0 процентов?

Обращаться за кредитом в МФО стоит только в крайнем случае, когда нет действующей кредитной карты или банки отказали. Далеко не все программы оформления микрозайма бесплатно, без взимания процентов, будут выгодны для заемщика. Здесь имеется множество подводных камней, которые в ближайшем будущем могут оказать негативные последствия для клиента:

В случае допущения просрочки по оплате задолженности с заемщика будут взиматься пени, размер которых в среднем составляет 0,05% в сутки от неуплаченной суммы, но не более 20% годовых.

Причем выплачиваться пени будет одной суммой единовременно. Для больших займов это может стать непосильным бременем.

Согласие заемщика на этапе подписания договора микрофинансирования на передачу конфиденциальных данных третьим лицам, действующим в целях взыскания задолженности.

То есть если клиент откажется исполнять свои обязательства, все сведения о нем будут переданы коллекторским службам, информация о которых обычно и прописывается в кредитном договоре.

Согласие на безакцептное списание денег с карты, на которую был зачислен займ.

В целях возврата долга, процентов по нему и уплаты пеней МФО запрашивает такое согласие у клиента перед подписанием кредитного договора. При несогласии с таким пунктом необходимо заявить о своем требовании исключить его из документа, так его наличие разрешит кредитору списывать средства.

Взыскание просроченной задолженности через упрощенную схему.

Многие МФО включают в договор микрофинансирования пункт, согласно которому разрешается упрощенная схема взыскания долга с помощью судебного приказа. Данный пункт также рекомендуется исключить или поставить галочку о несогласии.

Возможность удержания излишне уплаченной клиентом суммы в счет погашения задолженности по займу в свою пользу.

Данная процедура характерна далеко не для всех МФО и имеет определенные особенности. Обычно лишняя сумма «зависает» в личном кабинете клиента и находится там определенное время. Если заемщик долгий период не предпринимает никаких действий и не имеет больше с МФО никаких финансовых отношений, то эти деньги будут попросту списаны. В иных случаях эти деньги можно вернуть на карту или зачесть по иным обязательствам.

Обратите внимание! Помимо вышеперечисленного, использование беспроцентного займа может быть чревато для заемщика уплатой подоходного налога в соответствии с действующим налоговым законодательством.

Это возможно в теории, однако на практике таких случаев не зарегистрировано.

Реально ли получить займ без процентов и онлайн? Каковы риски?

Многочисленные отзывы клиентов и реальные статистические данные позволяют сделать вывод, что беспроцентный займ в МФО в онлайн режиме, не выходя из дома или офиса, получить вполне реально. Конкуренция в этом финансовом сегменте становится все более жесткой, поэтому игроки придумывают все больше способов увеличения своей доли рынка. Один из таких методов – оформление микрозаймов с нулевым процентом.

Что касается рисков, то их всего два:

Высокая вероятность формирования негативной кредитной истории.

Еще несколько лет назад большинство МФО не отправляли никаких данных в БКИ, а вели только свой кредитный рейтинг. Новое законодательство обязывает их делать подобную процедуру. Но делают это они с серьезными нарушениями. Суть заключается в том, что уже погашенный кредит, без просрочек и нарушений, в базе висит как действующий, да к тому же и с истекшим сроком выплаты. Естественно, в системе формируется негативная кредитная история конкретного заемщика. Доказать все можно, но займет немало сил и времени.

Возможные последствия в случае невозврата займа.

Вся подноготная микрофинансовых организаций открывается сразу после допущения заемщиком просрочки. Случаи прямых угроз, хамства, нежелания контактировать и договариваться – обычное явление. Поэтому допускать такие последствия крайне не рекомендуется.

Отзывы по МФО. Стоит ли вообще связываться с микрозаймами

Микрозайм может выручить в тяжелой жизненной ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Естественно, при таких обстоятельствах человек мало задумывается о процентах и возможных последствиях. Также люди, имеющие плохую кредитную историю или находящиеся в черных списках банков, могут рассчитывать на одобрение только в МФО.

Клиент со стабильным заработком и хорошей финансовой репутацией скорее обратится в один из ведущих российских банков за требуемой суммой, чтобы не переплачивать. Исключением может стать острая необходимость в небольшой сумме и отсутствие близких или знакомых, у которых можно занять эти деньги. Первый микрозайм без процентов оформляют и такие благонадежные клиенты, решившие не упускать возможность воспользоваться деньгами бесплатно.

Что касается отзывов по МФО в плане получения моментального займа без процентов, то они имеют разную направленность. Обозначим общее настроение по рассмотренным МФО:

LIME – большинство отзывов негативные (много случаев жестоких угроз, звонков родственникам при допущении просрочки, договориться мирным путем очень сложно); Ё-заем – существенная доля негативных откликов, связанных с выгрузкой недостоверных данных в БКИ (кредиты числятся как непогашенные и с просрочкой); Moneza – также существуют проблемы с кредитными историями клиентов; E-Kapusta – отрицательных отзывов с положительными примерно поровну (негативные связаны с действиями сотрудников МФО в случае просрочки, а именно частными звонками); CreditPlus – много плохих отзывов, касающихся длительности зачисления денег (до 2-3 дней); Online-Zaim – сервис, презентуемый специально для мужчин, имеет разнонаправленные отзывы (но большинство негативных, связанных с неудобством сайта и личного кабинета, некомпетентностью консультантов).

В целом, можно сказать, что крайне мало микрофинансовых организаций с преобладанием положительных откликов клиентов. Связано это, прежде всего, с высокими процентными ставками данного вида кредитования, значения которых могут достигать 800% годовых, что никак не сравнится с банковскими процентами.

Вывод: Из рассмотренных МФО к категории лучшей можно отнести ресурс E-Капуста, так как отрицательные моменты в большинстве отмечаются неблагонадежными клиентами с нарушениями условий кредитного договора и допущением просрочек. Что касается оперативности зачисления денег, времени рассмотрения заявки, удобства сайта и личного кабинета, то здесь все в порядке.

Получить займ без отказа под 0 процентов вполне реально. Среди ограничений и возможных рисков можно назвать: относительно небольшая сумма займа (до 30 тысяч рублей), короткий срок (обычно не больше месяца), некорректная работа многих МФО с Бюро кредитных историй и серьезные негативные последствия для заемщика в случае несвоевременной оплаты задолженности. Поэтому крайне важно перед оформлением такого займа внимательно изучить все условия и пункты договора, чтобы минимизировать риски в будущем.

Это может быть полезным: