ВТБ Банк Москвы: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Опубликовано: 01.09.2018

Rating: 5.0 /5. From 1 vote.

Please wait...

Рефинансирование кредита от Банка Москвы осуществляется на следующих условиях: заемщик может получить новый займ на закрытие имеющихся кредитов в размере от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком от полугода до семи лет под 14,9 % годовых. Дополнительно функционируют программы для клиентов-владельцев зарплатных карт, благодаря которым возможно снижение процентной ставки.

На сегодняшний день рефинансирование от Банка Москвы — это выгодное предложение, которое обладает рядом преимуществ: возможность получения дополнительных средств, объединения нескольких имеющихся кредитов в один, снижения суммы ежемесячных платежей и процентов, ряд программ для действующих заемщиков.

Самая страшная просрочка по кредиту

Возможности улучшения условий и реструктуризации для действующих клиентов

Кредитные каникулы. Программа «Кредитные каникулы» позволяет отложить до двух платежей, если возникли временные трудности, и вы не можете своевременно совершать платежи. Заемщики, являющиеся зарплатными клиентами БМ, могут воспользоваться возможностью, уже начиная с первого платежа. Для остальных клиентов данная опция открыта только после трех внесенных платежей по кредиту. После того, как погашено шесть платежей, любой клиент может отложить платежи по двум ежемесячным погашениям.

РОССИЙСКИЕ КОЛЛЕКТОРЫ - Звонок из ВТБ Банк Москвы

Для оформления необходимо обратиться в Банк Москвы не менее, чем за один месяц до даты платежа, который клиент желает пропустить. Обязательными условиями являются положительная кредитная история и отсутствие просрочек или долгов по текущему обсуждаемому кредиту. Обратите внимание, что промежуток между двумя каникулами должен быть не менее полугода, сумма платежа не увеличивается, увеличивается только срок кредитования.

Стоимость услуги составляет 10 % от суммы платежа, который клиент желает пропустить. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации, с которым клиент обращается именно в то банковское отделение, где ранее получил кредит.

Изменение календарной даты совершения платежей. Для максимального удобства и комфорта потребителей Банк Москвы предлагает воспользоваться услугой изменения даты совершения ежемесячных платежей. Если легче оплачивать задолженность в день заработной платы или же имеется несколько задолженностей, изменив дату погашения, можно сделать жизнь намного проще. Услуга доступна в любое время после получения кредита. За весь период кредитования допускается разовое изменение даты. Для оформления необходимо обратиться в отделение банковской структуры, написать заявление и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. После этого график будет изменен в автоматическом режиме. Стоимость услуги составляет 500 рублей.

Реструктуризация задолженности по кредиту. Относительно кредитов и ипотеки для действующих клиентов банка вместо рефинансирования долга в другом банке можно воспользоваться реструктуризацией задолженности прямо в Банке Москвы, но, к сожалению, без сокращения ставки. Обычно это предполагает увеличение срока кредитования без изменения прочих условий и с итоговым сокращением суммы ежемесячного платежа.

Воспользоваться данной возможностью можно через год после оформления ипотеки. По ипотеке также доступны кредитные каникулы сроком от 3 месяцев до года. Однако каникулы являются платной услугой, стоимость ее составляет от 30% до 60% суммы ежемесячного установленного платежа.

Рефинансирование кредитов других банков в Банке Москвы

Рефинансирование. Все кредиты в одном . Прежде всего, внимания заслуживает возможность объединения до шести имеющихся кредитов в один. Таким образом, если ранее вы оформили не более шести кредитов в различных банковских структурах, включая задолженность по кредитным картам, общей суммой до 3 000 000 рублей, сейчас можете объединить их в один и выплачивать оставшуюся задолженность на более выгодных условиях.

Отдельно следует отметить, что в настоящее время специальной отдельной программы для рефинансирования ипотеки в банке нет, потому применяются общие условия программы рефинансирования кредитов, которые нельзя признать очень выгодными для ипотеки в текущей рыночной ситуации.

Перекредитование от Банка Москвы на особых условиях. Банк предлагает воспользоваться программой «Люди дела». Это комплексное решение для госслужащих и сотрудников коммерческих организаций в сфере здравоохранения, образования, органов управления федерального и муниципального уровней, налоговых и правоохранительных органов, таможни. Участники программы могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (13,9%) при переоформлении кредитов, добровольное страхование на более выгодных условиях, получение бесплатной карты для заработной платы, бесплатное облуживание (интернет и СМС банкинг). Чтобы стать участником программы необходимо в течение трех месяцев переводить заработную плату на счет банка Москвы.

Добровольное страхование . Клиенты, воспользовавшиеся рефинансированием от банка Москвы, могут принять участие в программе страхования кредита. Программа страхования является исключительно добровольной и никаким образом не влияет на решение о предоставлении или отказе в рефинансировании. Поэтому, даже при настойчивых предложениях банка, рекомендуем принять самостоятельное решение о необходимости страхования, например, от рисков нетрудоспособности.

На данный момент предлагается три страховые программы: «Финансовая защита Базовая», «Финансовая защита Премиум» и «Финансовая защита Классик №2». Программы обеспечивают уверенность в погашении оформленного займа и обеспечении материальной поддержки как самому клиенту, так и его близким при возникновении непредвиденных обстоятельств.

«Финансовая защита Базовая» покрывает смерть заемщика, его инвалидность и временную нетрудоспособность. «Финансовая защита Премиум» покрывает те же три случая, но дополнительно защищает от незапланированной потери работы заемщиком. Стоимость при этом также определяется индивидуально для каждого случая, она зависит от суммы рефинансированного кредита и длительности страхования. «Финансовая защита Классик №2» защищает заемщика на случай смерти по причине несчастного случая, временной нетрудоспособности и инвалидности первой и второй группы.

Бесплатная выдача банковских карт. Рефинансировав кредит, или осуществив в Банке Москвы рефинансирование ипотеки других банков, каждый клиент получает бесплатно банковские карты с кэш-бэком, накоплением милей и дополнительными бонусами. На данный момент предлагаются три категории карточек:

Классические. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 10 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Предоставляется 1% кэш-бека, даже при покупках в онлайн режиме, процент за снятие наличных. Золотые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 25 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Здесь уже начисляется 3% кэш-бека и мили за потраченные рубли. Платиновые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 65 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Кэш-бек составляет 5%, начисляется больше миль за потраченные рубли. Также предоставляются дополнительные подарки.

Клиенты-“ипотечники” в полной мере могут требовать к себе повышенного внимания и оформления бесплатной “платины” – обычно банковские программы лояльности подразумевают такие опции.

Пакет документов для рефинансирования кредита в ВТБ Банке Москвы

Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки другого банка в Банке Москвы потребуют тех же документов, что и получение самого кредита:

Анкета потенциального заемщика с указанием паспортных и персональных данных. Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией. Копия трудовой книжки, заверенная нотариально. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт или водительские права. Справка о получаемых доходах за предыдущие 6 месяцев (при отсутствии “зарплатной” карты банка). Справка банка, оформившего кредит, который переоформляется, о том, что по текущему кредиту задолженностей нет. Справка банка, в котором имеется кредит, о величине ежемесячного платежа. Реквизиты счета имеющегося непогашенного займа.

Чтобы выполнить процедуру рефинансирования необходимо сначала заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковской структуры. При получении предварительного одобрения нужно обратиться в ближайшее отделение с собранным пакетом документов.

Для рефинансирования ипотеки в Банке Москвы потребуется тот же список документов, плюс к этому добавляется технический паспорт на квартиру или дом и документация об имеющемся ипотечном займе.

Подготовительный этап заключается в сборе необходимых справок и подтверждающих документов. Также нужно позаботиться о том, чтобы кредитная история была положительной. С этой целью можно заранее ее проверить, заказав выписку из БКИ.

Заключение о целесообразности рефинансирования кредита в Банке Москвы

Как видите, рефинансирование от ВТБ Банка Москвы позволяет облегчить нагрузку по кредиту и получить более выгодные условия кредитования, чем в других банковских структурах. Помимо этого имеется ряд преимуществ и дополнительных возможностей в виде реально добровольного страхования, кредитных каникул, бесплатного выпуска карт и так далее.

Однако здесь важно учитывать сумму кредитования и процентную ставку. Например, вы получили займ на несколько миллионов рублей сроком на 5 лет под 18% годовых и уже на протяжении года выплачивали платежи. Имеет смысл снизить процент до 14,9% в ВТБ. А вот если вы оформили потребительский кредит на приобретение бытовой техники на 200 000 рублей под 16% сроком на 2 года и уже платите по кредиту полгода, то особого облегчения вы не получите.

Это может быть полезным: