Главная › Новости

Автокредитование с государственным субсидированием - в 2018 году, список банков, список автомобилей, условия, требования, документы

Опубликовано: 21.08.2018

Программа льготного кредитования, предложенная государством для получения автомобилей заёмщиками, поддерживает компании, производящие автомобили. Суть автокредитования с государственным субсидированием заключается в выдаче государством банкам-кредиторам материальной компенсации. Её объём составляет до двух третей ставки рефинансирования.

Автокредитование на основе государственного субсидирования предоставляется с соблюдением клиентом следующих условий:

Оформление автомобильного кредита возможно только в одной валюте — российских рублях. Объём процентных ставок по кредитованию не превышает величины 12%.

Обязательно внесение клиентом авансового платежа в объёме не менее 15% от суммы кредитной сделки.

Минимальный объём занимаемой суммы устанавливается банками на отметке 45 000 рублей . Наибольший объём выдаваемой ссуды равняется 750 000 рублей . Кредит на условиях льготного финансирования предоставляется на срок от трёх месяцев до трёх лет. Объём субсидии от государства на получение кредита составляет 5,5% от суммы сделки.

При условии выдачи государственной субсидии на покупку транспортного средства не предусмотрено взимание комиссии на оформление кредита.

Получаемый в кредит автомобиль выступает в роли объекта залога по кредиту. Оформление страховки автомобиля на случай его порчи или угона обязательно.

Величина страхового взноса не будет включена в размер автомобильного кредита с оформлением субсидии от государства.

Для оформления кредита с субсидированием следует располагать суммой первоначального взноса. Уже после приготовления такой суммы можно приступать к выбору модели для её оформления в кредит.

В любом случае, потенциальному заёмщику следует лично явиться в выбранное им отделение банка для подачи соответствующего заявления на получение кредита.

Подача заявки в режиме онлайн на сайте банка в случае с государственным субсидированием невозможна.

Если по заявке сотрудниками банка будет принято позитивное решение, далее уже можно приступать к оформлению сделки. Заявитель имеет возможность лично выбрать подходящую для него модель автомобиля и его комплектацию.

При этом обязательно следует уточнить окончательную сумму страховки по сделке. После этого заёмщику следует внести оговоренную соглашением сумму и подписать все документы по кредитному соглашению.

Само соглашение включает в себя точное указание суммы полученной субсидии от государства, а также перечень всех условий сделки, включая объём процентной ставки, сроки и порядок погашения задолженности. После этого, заёмщик уже может принимать автомобиль в пользование.

Автомобильные кредиты на условиях предоставления субсидии государством доступны к получению в ряде российских банков.

Ниже представлена таблица, содержащая подобные предложения.

Представленная информация предназначена потенциальным заёмщикам, ещё не определившимся с выбором банка для получения автомобильного кредита с государственным субсидированием.

Банк	Сумма кредита	Срок предостав-ления займа	Объём переп- латы по кредиту	Процентная ставка займа
Сбербанк	От 50000 до 750000 рублей	От трёх месяцев, до трёх лет	От 11000 рублей	От 11% годовых в рублях
ВТБ 24	От 45000 до 650000 рублей	От полугода до двух лет	105000 рублей	От 10%годовых в рублях
Газпромбанк	От 55000 до 700000 рублей	От трёх месяцев до двух лет	82000 рублей	От 8% годовых в рублях
УралСибБанк	От 80000 до 648000 рублей	От трёх месяцев до трёх лет	98000 рублей	От 9% годовых в рублях
Райффайзен-банк	От 45000 до 540000 рублей	От полугода до трёх лет	103000 рублей	От 9.85% годовых в рублях
Локо-Банк	От 50000 до 550000 рублей	От трёх месяцев до двух с половиной лет	116000 рублей	От 7,5% годовых в рублях

Сбербанк

Сбербанк предоставляет своим заёмщикам на выбор две схемы автомобильного кредитования:

Классическая схема. Схема предоставления займа по двум представленным документам.

Для получения кредита в Сбербанке заёмщиком должны быть выполнены следующие условия:

он должен быть гражданином России; заёмщик должен быть не моложе 21 года;

заёмщик должен располагать стажем постоянной работы не менее полугода;

обязательно внесение клиентом справки по форме 2-НДФЛ; обязателен первоначальный взнос в объёме 15% от суммы стоимости транспортного средства.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предоставляет автомобильные кредиты на льготных условиях на срок до двух лет.

По условиях кредитного соглашения объём первоначального взноса может достигать пятой части стоимости автомобиля.

Процентная ставка находится на уровне 10-11% годовых в российской валюте. Заёмщик должен располагать стажем трудовой деятельности на последнем месте работы не менее одного года.

Газпромбанк

Автомобильное кредитование от Газпромбанка представлено во всех регионах страны, где расположены отделения организации.

Кредиты предоставляются на срок до двух лет, на суммы, не превышающую 700 000 рублей .

Процентная ставка по займу не менее 8% годовых. Обязательно внесение первоначального взноса в объёме не менее 155 от стоимости автомобиля.

В роли залога по кредиту может выступать как само транспортное средство, так и дополнительное имущество заёмщика.

Кредит погашается равномерными ежемесячными платежами, предусмотрен вариант его погашения до окончания соглашения. Чтобы получить его, обязательно следует представить в банк страховой договор.

УралСибБанк

Государственная поддержка кредитования для данного банка позволяет устанавливать объём процентной ставки по кредитам на уровне 9-12% годовых в рублях. Определяющим в данном случае становится срок предоставления займа. Он варьируется от трёх месяцев до трёх лет.

Частное лицо вносит первый платёж при оформлении кредита в объёме 15% от стоимости автомашины на рынке.

Для частных предпринимателей эта величина устанавливается на уровне 20%. Залоговым имуществом является сам автомобиль, предоставляемый в кредит.

Задолженность погашается внесением равных платежей, каждый месяц по сроку действия договора. Банк предоставляет кредиты лишь на автомобили российского производства.

Райффайзенбанк

Объём процентных ставок банка варьируется от 9,85 до 11,87% годовых в рублях. Наибольший срок предоставления займа равняется трём годам.

Сумма кредита устанавливается от 45 000 до 540 000 рублей . В кредит можно взять как отечественный автомобиль, так и иномарку. Обязательно внесение первого взноса в объёме 155 от суммы стоимости автомобиля.

Сам автомобиль, получаемый в кредит, выступает в качестве объекта залога. Возможно привлечение дополнительных средств в качестве обеспечения по кредиту.

Погашение займа обеспечивается внесением равных ежемесячных платежей, согласно заключённому с банком соглашению.

Заёмщик должен быть не моложе 23 лет. Стаж его пребывания на последнем месте работы должен быть не менее четырёх месяцев.

Локо-Банк

Возможно приобретение автомобиля в кредит в Локо-Банке под процентную ставку от 7, 5 до 11% годовых в рублях.

Если заёмщик не подтверждает факт собственной трудовой занятости, получение кредита возможно, но в таком случае процентная ставка увеличивается на 2%.

Следует сразу же вносить первый взнос, составляющий до пятой части стоимости автомобиля.

Под программу предоставления кредитов с субсидированием со стороны государства подпадают следующие автомобили:

все модели Нива; Daewoo Matiz, Nexia; Chevrolet Aveo, Cobalt; Nissan все модели; все модели автомобилей Лада; весь модельный ряд автомобилей ЗАЗ и УАЗ.

Величина процентных ставок индивидуальна для каждого банка, предоставляющего услуги автомобильного кредитования с государственным субсидированием.

Средняя их величина варьируется от 7,5 до 12% годовых в российской национальной валюте.

Предоставляющие услуги автомобильного кредитования банковские структуры устанавливают следующий объём требований для получателей:

Для получения кредита следует обязательно располагать гражданством Российской Федерации.

Для получения кредита обязательно подтверждение факта трудоустройства заёмщика.

Стаж пребывания заёмщика на последнем месте работы не должен быть менее полугода. Общий трудовой стаж получателя услуг кредитования должен быть не меньше года. Кредит могут получить лишь лица в возрастном диапазоне от 21 года до 75 лет.

Для получения кредита на автомобиль на условиях государственного субсидирования следует представить в банк следующие документы:

Паспорт гражданина страны с отметкой о проведении государственной регистрации. Паспорт супруга или супруги заёмщика.

Ксерокопия трудовой книжки заёмщика или выписка из неё, заверенная на официальном месте трудоустройства заёмщика.

Удостоверение водителя категории В. Справка о получаемых доходах, соответствующая определённой принятой форме.

Соглашение о купле-продаже, подтверждающее объём стоимости транспортного средства.

Согласие второго супруга на передачу автомобиля в залог кредитующему банку. Хотите узнать больше об автокредитовании на подержанные автомобили без первоначального взноса, читайте нашу статью .

Как взять кредит на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке, читайте здесь .

А узнать больше о кредитах на развитие бизнеса для ИП , можно по ссылке.

Кредитные сроки индивидуальны в каждом банке. Их продолжительность определяется условиями кредитных договоров между банком и клиентом.

Средняя продолжительность кредитного договора варьируется от трёх месяцев до трёх лет.

Порядок погашения задолженности определяется условиями кредитного соглашения, заключаемого между клиентом и кредитующим его банком.

Наиболее распространенной схемой погашения задолженности является внесение регулярных ежемесячных платежей, объём которых определяется кредитным соглашением.

Получение автокредитов на условиях предоставления государственного субсидирования имеет как преимущества, так и недостатки.

К преимуществам подобной схемы относятся следующие факторы:

Возможность получить желаемый автомобиль быстро и без проволочек. Существенная экономия средств за счёт предоставления субсидии со стороны государства.

Невысокие процентные ставки по сравнению с иными видами потребительских кредитов.

Возможность погасить кредит досрочно, принятая в ряде кредитных банковских программ.

Минусы автомобильного кредитования с государственным субсидированием:

Невозможность включения в кредитную программу различных опций, совершенствующих комплектацию транспортного средства. Обязательность оформления страховки при заключении кредитного соглашения.

Необходимость регулярной выплаты денежных средств в счёт погашения задолженности по кредиту.

Необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредитной сделки.