МФО-да көптеген несиелер болса, не істеу керек, бірақ төлеуге ештеңе жоқ

1. Кідіріс болғанда не істеу керек?
2. МФИ-ді әдепкі бойынша ұстаушыларға қандай шаралар қолданылады?
3. МФО-дағы борыштарды жинау бойынша ағымдағы шектеулер
4. ��арызгерді қалай ұстау керек?
5. Микрокредиттерді ұзарту
6. Микрокредитті қайта құрылымдау
7. Меншікпен қамтамасыз етілген ұзақ мерзімді микрокредитті алыңыз
8. Сот мәселесін шешу
9. Қорытынды

Баға: 0,63% бастап

Жасы: 75 жасқа дейін

Жасы: 99 жасқа дейін

Жасы: 64 жасқа дейін

Жасы: 90 жасқа дейін

Жасы: 90 жасқа дейін

Жасы: 75 жасқа дейін

Жасы: 65 жасқа дейін

Жасы: 65 жасқа дейін

Жасы: 90 жасқа дейін

Жасы: 90 жасқа дейін

Баға: 0.39%

Жасы: 70 жасқа дейін

Жасы: 70 жасқа дейін

Жасы: 90 жасқа дейін

Жасы: 80 жасқа дейін

Баға: 0.42%

Жасы: 75 жасқа дейін

Жасы: 70 жасқа дейін

Жасы: 70 жасқа дейін

Баға: 1.49% бастап

Жасы: 90 жасқа дейін

Жасы: 60 жасқа дейін

Жасы: 65 жасқа дейін

МФО-да несиелер көп болса, не істеу керек екенін білмейсіз, бірақ төлеуге ештеңе жоқ. Бұл жалпы проблема. Қарыз алушылар өздерінің алғашқы микрокредиттерін алуға өтініш берген кезде қаржылық мүмкіндіктерін асыра бағалап немесе жұмыс немесе денсаулыққа байланысты қиындықтар туындаған кезде микрокредитті уақытында төлемеу мүмкін болмаған жағдайда, қарыздық байланысы бар.

Бір микрокредитті төлеуге тырысып, бұл адамдар қарызға барған сайын көбірек алынады. Бұл төлемдердің көлемі мүмкін болмағаннан кейін, адам бұл мәселені өз бетімен шешуге мүмкіндік береді.

Кідіріс болғанда не істеу керек?

Ең аз шығынмен проблеманы шешу үшін осы қиын жағдайда дұрыс әрекет ету маңызды. Адамның табиғатына және берешек себептеріне қарамастан, борышкерлердің көпшілігі осы жағдайға байланысты:

• қарыз алушылар тек қарызды өтеу үшін, мүмкіндігінше аз соманы жасауға тырысады, олар пайыздар мен айыппұлдарға қарамастан;
• борышкерлердің басқа санаты қарым-қатынастан бас тартады және қауіпсіздік қызметкерлерімен өзара әрекеттесуден бас тартады.

Екі нұсқа да проблеманы шешуге кепілдік бермейді - несиелік келісім шарттарына сәйкес, МҚҰ микрокредиттер бойынша пайыздарды есептеуді жалғастыра отырып, айыппұлдар мен өсімпұлдар бойынша айыппұлдарды өндіріп алуға құқылы.

Тиісінше, борыштық міндеттемелердің көлемі экспоненталық өседі, ал адамның ісіне қолайлы нәтиже алу мүмкіндігі жоғалады.

МФИ-ді әдепкі бойынша ұстаушыларға қандай шаралар қолданылады?

Нормативтік-құқықтық база шеңберінде жұмыс істейтін микроқаржы ұйымдары:

• қарыз алушыға микрокредиттің өтеу мерзімін еске салады;
• оны телефон арқылы мерзімі өткен берешектің болуы туралы хабардар ету, жағдайды шешу үшін борышкерге үйге бару;
• борыштық міндеттемелерді және борышкерлер туралы барлық ақпаратты инкассация агенттіктеріне беру;
• сотқа талап қою және ресейлік заңнаманың нормаларына сәйкес мәселелерді шешу;
• айыппұлдар мен өсімпұлдарды есептеуге тырысады.

90 күннен астам кешіктіріп, қарыз алушылар қара тізімге енгізілгендер болып табылады. Олардың несие тарихы үмітсіз кемшіліктерге ұшырайды, ал болашақта осы азаматтарға несие немесе қарыз алу мүмкін емес.

МФО-дағы борыштарды жинау бойынша ағымдағы шектеулер

Сарапшылар заңгерлік МФО-да тек қаржылық көмекке жүгінуге кеңес береді. Бұл ұйымдар Regulator қатаң бақылауымен жұмыс істейді және оның талаптарына қатаң сәйкес келеді:

1. Санкциялардың рұқсат етілген мөлшері жылына 20% -дан аспайды (күніне 0,05%).
2. Кешігудің 101-ші күнінен бастап, қарыз сомасына пайыздар күніне 0,01% мөлшерінде қосымша есептеледі.
3. Қарыздың максималды мөлшері қарыз органының көлемінен үш есе асуы мүмкін емес.
4. МФҰ қауіпсіздік қызметкерлері қарыз алушыны және оның отбасы мүшелерін физикалық зорлық-зомбылықпен қорқытуға, адамдарды қорқытып, қорқытуға жол бермейді.
5. Түнде қоңырау шалу, жеке мүліктің бүлінуі, қандай да бір қауіп-қатер заңсыз болып табылады, сондай-ақ қарыздың шамадан тыс ұлғаюына әкеліп соғатын шамадан тыс айыппұлдар мен пайыздар.

Борышкер туралы ақпарат келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін 30 күннен кешіктірмей, жинақтаушы агенттікке беріледі - осы уақытқа дейін кредиторлық компания қызметкерлері клиентпен байланысады.

��арызгерді қалай ұстау керек?

Егер адам кешіктірілсе, микроқаржы компаниясының қызметкеріне дереу хабарласып, жағдайды түсіндіріп, болжанған төлем күнін атаңыз. Қарыз алушылар кем дегенде МҚҰ проблеманы бейбіт реттеуге мүдделі, сондықтан бастапқы кезеңде ымыраға бару ықтималдығы өте жоғары.

Әрбір жағдайда жеке шешім қабылданады - оператор осы мәселені шешуге шынымен мүдделі ме, жоқ па, соны шешеді.

Қызметкерлер борышкерді қысқа мерзімге (2-5 күн) кешіктіруі мүмкін. Кейбір жағдайларда МФО бұл кезеңде қызығушылықты бәсеңдетуге келіседі. Бірақ егер шарттың талаптары қайтадан бұзылса, онда осы күндер бойынша пайыздар мен айыппұлдар толығымен алынады.

Микрокредиттерді ұзарту

Төлемді кейінге қалдырудың ең қарапайым және қолжетімді тәсілі - микрокредит беру. Қиын өмірлік жағдайға тап болған қарыз алушыларға арналған бұл қызметті барлық МҚҰ қамтамасыз етеді.

Әрбір МҚҰ-да микрокредитті жаңарту ережелері әр түрлі болуы мүмкін - нақты жағдайлар веб-сайттың ресми құжаттарында және жеке қарыз шартында жазылады:

1. Көптеген МҚҰ-да, қарыз алушы бұрын есептелген сыйақыны бұрын төлеген жағдайда, айналымға қызмет көрсету ақысыз беріледі.
2. Басқа компанияларда клиенттерге бір жолғы ақы төлеу (қарыздың 1-3%) қосымша ақы алынады.
3. ХҚҰ-ның үшінші санаты бар, олар ұзартылған кезде, несиелік мөлшерлемені автоматты түрде көбейтеді - яғни, микрокредит берудің әрбір күні үшін комиссия алынады.

Шұғыл микрокредиттерді қайтадан кеңейтуге жол беріледі. Кеңейтімдердің максималды саны заңмен шектеледі - 2018 жылы жетіден көп емес, ал бесеуі - 2019 жылдан басталады.

Қызметті қосу үшін жеткілікті:

• қарыз алушының жеке шотында «Қарызды ұлғайту» опциясын таңдаңыз;
• есептелген сыйақы үшін ыңғайлы төлем опциясын көрсету керек (карточкадан, өз-өзіне қызмет көрсету терминалдары арқылы, электрондық әмиянның есебінен және т.б.);
• есептелген сыйақы төлеуге (сома автоматты түрде есептеледі);
• LC операциясын растаңыз.

Клиент үшін кейінге қалдырылған төлем - бұл борыш проблемасын шешудің ең жақсы тәсілі. Ұзарту ұзақтығы адамға дұрыс соманы табу, кешіктірмеу және олардың несие тарихын бұзбау үшін қосымша мүмкіндік береді.

Микрокредиттердің кеңеюі де кредитор үшін пайдалы, өйткені бұл жағдайда клиент қарыз қаражатын пайдаланудың барлық күндерінде өз еркімен пайыз төлейді. Сонымен қатар, қарыз алушыларға адалдық таныту арқылы МФО оларды осы қызметке қайтадан шақырады.

Егер адамда 2-3 ашық микрокредит бар болса, төлемді кейінге қалдыру оның проблемасын шешіп қана қоймай, жағдайды одан да ушықтырады.

Борышкер қызығушылықты төлеуге мәжбүр болады, бірақ ол несиені толығымен өтей алмайды. Бұл жағдайда ол басқа жолды табуға мәжбүр болады.

Микрокредитті қайта құрылымдау

Егер клиент МФО-да көптеген несиелер берген болса, бірақ төлеуге ештеңе болмаса, жақсы себеппен пайда болған жағдайда, ол ұйымға берешекті қайта құрылымдау үшін өтініш беруге құқылы.

Бұл әрекетті орындау үшін Сізге кешіктіру себептерін көрсете отырып, өтініш жазыңыз және оған шағым берушінің дұрыстығын дәлелдейтін растайтын құжаттардың көшірмесі қоса берілсін.

Жақсы себептер:

• денсаулығына байланысты проблемалар: ауыр сырқат, жарақат, ұзақ стационарлық емдеу және т.б.
• заемшының кінәсінен жұмысын жоғалту (қысқарту, мүгедектік және т.б.)

Өтінішті кредиторлық компанияның почталық мекен-жайына хабарландыру арқылы жіберуге болады. Арнайы комиссия қарайды және егер жарамды деп тапса, қарыз алушыға жарнаны төлеудің немесе опционды төлеудің қолайлы нұсқалары ұсынылады.

Бұл жағдайда қосымша шарт жасалады, онда өтеудің жаңа шарттары көзделеді. Осы тармақтың ағымдағы қызығушылығы алынбайды. Егер адам осы жағдайды бұзса, оған қызмет көрсету ережелеріне сәйкес жазалау шаралары қолданылатын болады.

Меншікпен қамтамасыз етілген ұзақ мерзімді микрокредитті алыңыз

Сіз несиені төлеуге ештеңе болмаса, не істеу керектігін білмейсіз бе? Сізге банкте несие алуға немесе мүлікті қорғауға немесе жеке тұлғаның кепілдігі бойынша ұзақ мерзімді қарыз алуға кеңес береміз.

Мұндай микрокредиттер МФИ-ді береді «Profi Credit , Grossfinance, Кредит орталығы және басқа да компаниялар. Ұзақ мерзімді микрокредиттер бойынша сыйақы тәулігіне 0,24% -дан басталады (мерзімдік несиелер бойынша тәулігіне 2-2,2%), жеке тұлғалар үшін максималды қол жетімді сома 1 млн. Рубльге дейін.

Қарыз алушы қарызды тең жарна төлеуге қабілетті болады, отбасылық бюджет үшін ауыртпалықты емес - аптасына бір рет немесе айына бір рет.

Кепіл ретінде:

• тұрғын және коммерциялық жылжымайтын мүлік;
• автомобильдер;
• жер учаскелері.

Микрокредитті ресімдеу үшін МФО кеңсесіне дербес барып, кепілге меншік құқығын растайтын құжаттарды ұсыну қажет.

Егер адам кепілдік немесе үшінші тұлғаларға кепілдік берсе, ол қазіргі қарыздарын қайта қаржыландыру үшін банктік несие алуға өтініш жасай алады.

Мұндай қызметтерді кейбір несие ұйымдары ұсынады: Tinkoff Bank, Touch Bank, Vostochny Bank. Бұл мекемелердегі ставка дәстүрлі банктерге қарағанда жоғары, алайда қарыз алушы үшін бұл ұсыныс МФО-дағы микрокредиттерді ұзарту үшін артық төлеуге қарағанда тиімдірек.

Егер сіз өзіңіздің қарыздарыңызды өтеу үшін несие немесе қарыз алсаңыз, жеке кредиторға хабарласуға болады, бірақ бұл жағдайда тәуекелге көбірек ұшырайтындығын және артық төлемнің жоғарылығын ескеру қажет.

Сот мәселесін шешу

Несие беруші мен қарыз алушы арасындағы өзара түсінушілікті табу мүмкін болмаған жағдайда, мәселені сот шешуі мүмкін. Сіз осындай оқиғалардың дамуынан қорықпаңыз - МФҚ қызметі Ресей Федерациясының Орталық Банкінің бақылауында. Реттеуші ұйымға белгіленген сыйақы ставкасынан және қарыз сомасынан асып кетуіне тыйым салады. Бұл жағдайда, қарыз алушы бұл мәселе құқықтық салада шешілетініне сенімді болады.

Мәселен, 2016 жылға дейін қоса алғанда (қоса алғанда) мерзімге берілген қарыздар үшін, МҚҰ келісімшарт мерзімі аяқталғаннан кейін сыйақыны есептеуге құқылы емес. Қазірдің өзінде болды прецедент Жоғарғы сот МҚҰ-ға кредиттеу органымен сәйкес келетін сомаға қалпына келтіру мөлшерін азайтуға бұйрық берген кезде.

Бұдан басқа, кредиторлық компания, егер ол МҚҰ мемлекеттік тізілімінде ресми тіркелген болса ғана, сот процесін бастауға болатындығын есте сақтау керек. Әрбір қарыз алушы микроқаржыландыру нарығының қатысушылары туралы ақпаратты Ресей Банкінің ресми сайтында тексере алады.

Егер ұйымның микроқаржы қызметін жүргізуге рұқсаты болмаса, қарыз алушы сотқа талап қоюға құқылы, ал қарыз алынып тасталады.

Бұдан басқа, талапкер талап қою сомасын шағымдануға құқылы, егер ол шарттың құлдық жағдайлары бар және қолданыстағы заңнаманың талаптарына сәйкес келмесе екендігін дәлелдейді.

Қаржылық жағдайға байланысты борышкерге растайтын құжаттарды сотқа беруге және борышты төлеу үшін (мерзімін ұзарту) немесе жеке тұлғаның банкроттық рәсімін бастауға құқылы.

Егер сот несие берушінің дұрыстығын танитын болса, борышкер осы сомаға мүлікті ұстап алады.

Сот орындаушылары қарызды жинаумен айналысады, бірақ:

• сот орындаушылары борышқорды таба алмады;
• адамның ресми жұмысы жоқ;
• Шоттарда қаражат пен ағымдағы түсімдер жоқ;
• Сипаттауға болмайтын қасиет жоқ,

онда борыш жинағы уақытша тоқтатылады, ал іс жүзінде - қарыз «үмітсіз» деп танылады.

Осылайша, кейбір жағдайларда сот талқылауы МФО-дағы қарызды өтеуге мүмкіндік бермейтін адам үшін қолайлы нұсқа болады.

Қорытынды

Егер сіз осындай жағымсыз жағдайға тап болсаңыз, біз мәселені жинау агенттігіне қарызды аударуға жіберу туралы кеңес береміз, себебі оларды жинау әдістері азаматтардан көптеген шағымдар тудырады.

Коллекторлар борышкерге қысым жасаудың заңсыз әдістерін қолданатын жағдайда, прокуратура мен полициямен хабарласыңыз. Бірақ есіңізде болсын, заңды микроқаржылық ұйымдарда микрокредит алған жағдайда, өтеуден аулақ бола алмайды.

Егер МФО-да несие көп болса, бірақ төлеуге ештеңе болмаса, біз сізге достарыңыз бен туыстарыңыздағы қажетті соманы қайтарып алуға кеңес береміз немесе бұл мәселені кредиттік менеджерге жарнаны төлеу туралы келісімге келіскен жағдайда бейбіт жолмен шешуге кеңес береміз.

Тақырыпқа қосу үшін бір нәрсе бар ма? Пікір қалдырыңыз, сіздің пікіріңіз біз үшін маңызды!

Несие бойынша ең үздік ұсыныстар