Нужны ли поручители для ипотеки?

Опубликовано: 22.08.2018

Все кредиты можно разделить на два вида: с обеспечением и без него. Кредит без обеспечения увеличивает риски для кредитора, поэтому он, как правило, не долгосрочный, берется под высокий процент и на небольшие суммы.

Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Что такое обеспечение по кредиту?

Для покупки квартиры требуется кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой и на длительный срок. Такой кредит должен быть обеспечен.

Как правило, если целью кредита является приобретение недвижимости, то эта самая недвижимость и выступает в качестве залога. Это и есть известная многим ипотека. В этом случае поручитель не требуется.

Как взять ипотеку? | ПРИЧИНЫ ОТКАЗА | какие документы нужны?

Кроме ипотеки выступить в качестве обеспечения кредита может залог другого ценного имущества. Это может быть транспорт или же ценные бумаги. Иногда встречается и заклад, когда заемщик передает имущество кредитору до момента погашения долга.

Некоторые банки требуют поручительства в качестве дополнительного обеспечения по ипотечному кредиту.

Кто такой поручитель?

Поручитель выступает в качестве гарантии в том, что заемщик выполнит обязательства по ипотеке. В основном ипотечные программы не предусматривают какое-либо поручительство или обеспечение, кроме залога приобретаемой недвижимости.

Когда нужен поручитель для ипотеки?

Иногда ипотеку невозможно получить без поручителей. Это могут быть случаи, когда заемщику нет 25 лет или же недвижимость приобретает мужчина призывного возраста.

Также без поручителя не обойдется заемщик, находящийся в официальном браке. Поскольку имущество, приобретенное одним из супругов, является общим, поэтому кредитор будет требовать, чтобы в ипотечной сделке участвовали оба супруга. Один из супругов будет выступать в качестве основного заемщика, а другой будет солидарным заемщиком или поручителем.

Иногда поручители требуются на короткое время, например, пока залог по кредиту не передан банку. Поручительство в данном случае не заканчивается, пока поручитель документально не выведен из кредитного договора.

В отдельных случаях поручитель необходим только на первые несколько месяцев и по истечении данного срока необходимо документально вывести его из договора.

Банк дает возможность сменить поручителя при необходимости. Как правило, к этому прибегают в случае, если поручитель требуется на весь срок кредита.

Поручители также могут потребоваться для оформления кредита на участие в долевом строительстве дома как частного, так и многоквартирного. В таких случаях до завершения строительства поручители выступают в качестве основного обеспечения.

Поручители выводятся из обеспечения по кредиту сразу после завершения строительства и оформления ипотеки.

Поручитель – это не со заемщик

Не стоит путать поручителя с со заемщиком. При оформлении ипотечного кредита со заемщик требуется в случае, когда ежемесячные доходы самого заемщика не достаточны для регулярного погашения требуемой суммы кредита.

Доходы со заемщика учитываются при расчетах максимальной величины кредита. При этом со заемщик принимает равное участие в сделке с недвижимостью, поэтому на него ложатся те же обязанности по ипотечному кредиту, что и на основного заемщика.

Кто может выступить поручителем?

В качестве поручителя может выступить физическое или юридическое лицо. Некоторые банки соглашаются брать в качестве поручителей даже иностранцев.

Поручитель обязан предоставить банку пакет документов, подтверждающий свою платежеспособность. Ежемесячный доход должен позволять ему делать регулярный взнос по займу, если заемщик по какой-то причине не сможет этого делать.

Законодательная база

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; Гражданский кодекс РФ, Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств: §5. Поручительство (статьи 361 – 367); §3. Залог (статьи 334 – 358); При смерти заемщика: Постановление ФАС Дальневосточного округа от 15.11.2005 по делу № Ф03-А59/05-1/3178; Определение Верховного Суда РФ от 29.08.2007 N 34-В07-12; Определение Верховного Суда РФ от 17.04.2007 N 45-В06-34; Гражданский кодекс РФ, Глава 26. Прекращение обязательств, Статья 418 Прекращение обязательства смертью гражданина.

Разные банки предлагают различные программы оформления ипотеки на приобретение городской и загородной недвижимости. Поручитель при этом не обязателен, однако вполне может потребоваться. Для того чтобы не ошибиться с выбором программы, советуем проконсультироваться сразу в нескольких банках, желательно в присутствии вашего юриста.

Навигация

Реклама