СОВЕТ ЮРИСТА: Как переселенцу взять кредит в банке, и какие трудности могут возникнуть

СОВЕТ ЮРИСТА: Как переселенцу взять кредит в банке, и какие трудности могут возникнуть

Фото: pixabay.com

Выдача кредитов украинскими банками изрядно сократилось за последние несколько лет, чему способствуют состояние украинской экономики, высокие процентные ставки банков и низкая платоздатнисть населения.

Наиболее актуальными сегодня остаются карточные кредиты держателям зарплатных и пенсионных карт, а также небольшие кредиты на приобретение товаров. В то же время актуальным остается кредитования для приобретения жилья, особенно для такой категории граждан, как внутренне перемещенные лица.

Могут переселенцы взять кредит в банке, и какие трудности могут при этом возникнуть, рассказали юристы Фонда Рината Ахметова.

Что такое кредит

Кредит - это денежные средства, которые банк или другое финансовое учреждение предоставляет заемщику в размере и на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Кредит, выданный физическому лицу на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника, является потребительским кредитом.

Потребительское кредитование в Украине регулируется Законом Украины «О потребительском кредитовании».

разновидности кредитов

Банковские учреждения Украины в соответствии со своей внутренней политики предоставляют кредиты в рамках различных программ кредитования, среди которых:

- кредиты наличными;

- кредиты на товары или услуги;

- кредитные карты;

- кредиты на приобретение недвижимости (первичной или вторичной)

- кредиты на приобретение специализированного оборудования;

- перекредитование.

Кто может получить кредит

Вопрос по каждому потенциальному заемщику банка рассматривается на заседании кредитного комитета банка, который оценивает риски и кредитоспособность лица.

При оценке кредитоспособности потенциального заемщика учитываются, в частности, срок, на который предоставляется кредит, сумма кредита, доходы лица, цель получения кредита и тому подобное.

Оценка кредитоспособности лица производится на основании информации и документов, полученных от самого человека, а также на основании информации, законно полученной из других источников.

В случае непредставления лицом документов или сведений о себе и своем финансовом состоянии, необходимых внутренним документам банка, последний вправе отказать такому потребителю в заключении кредитного договора.

Требования к заемщикам

Банк на основании своих внутренних решений вправе устанавливать требования к заемщикам, которым может быть выдан кредит по определенной программе кредитования.

Как водится, такими требованиями являются:

• Возраст.
• Наличие регистрации места жительства.
• Постоянное место работы.
• Определенный уровень дохода.

нужны документы

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретной программы кредитования и устанавливается внутренними документами конкретного банка.

Сегодня самыми распространенными разновидностями кредитов, которые банки выдают с легкостью, являются кредитные карты и кредиты наличными. Учитывая небольшой размер суммы таких кредитов, банки, как водится, требуют минимальный пакет документов:

• паспорт гражданина Украины;
• документ о присвоении налогового номера.

Если сумма кредита большая, например, при кредитовании покупки автомобиля или недвижимости, банки, как водится, требуют дополнительно следующие документы:

• справку о постановке на учет внутренне перемещенного лица (для переселенцев)
• документ о полученных доходах и отчисления с них за последние 6 или 12 месяцев
• свидетельство о браке;
• согласие супруга (супруги) на заключение кредитного договора;
• правоустанавливающие документы на недвижимость заемщика;
• другие документы (после консультации в банке).

Кредитование внутренне перемещенных лиц

Каких-либо законодательно установленных ограничений для получения кредита переселенцами нет. Внутренне перемещенные лица могут претендовать на получение любого вида кредита наравне с другими гражданами Украины.

Однако надо понимать, что в банке - своя внутренняя политика, и он может быть готов к различным уровням финансового риска. Вполне вероятно, что на принятие решения о выдаче большой суммы кредита внутренне перемещенные лица определенным образом влиять нормы законодательства, которые устанавливают мораторий на начисление штрафных санкций на основную сумму задолженности по кредитным договорам внутренне перемещенных лиц.

мораторий

Законодательством Украины с 14 апреля 2014 установлен мораторий на начисление пени и штрафов на основную сумму задолженности по кредитным договорам гражданам Украины, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились в период с 14 апреля 2014 по населенным пунктам, где проводились военные действия.

Таким образом внутренне перемещенные лица освобождены от ответственности в форме пени и штрафов за нарушение сроков выполнения своих обязательств по кредитному договору. Банк не имеет права начислять пеню или штрафы за неуплату или несвоевременную уплату кредита в течение всего конфликта.

Однако это не значит, что переселенцы могут не оплачивать кредит или что банк не сможет взыскать сумму основного долга с помощью представления взыскания на доходы или имущество лица.

Специальная кредитная программа для переселенцев

«Ощадбанк» предлагает специальную программу ипотечного кредитования для вынужденных переселенцев - «Кредит на жилье для внутренне перемещенных лиц» . Воспользоваться кредитом могут граждане Украины, которые переселились из неподконтрольной территории Донецкой и Луганской областей, а также Крыма.

Кредит предоставляется сроком до 30 лет в размере до 90% от стоимости обеспечения. К сожалению, процентная ставка по программе достаточно высока и составляет 18,99% годовых.

права заемщика

Право на отказ от кредита

Заемщик потребительского кредита имеет право в течение 14 календарных дней со дня заключения договора о потребительском кредите отказаться от договора без объяснения причин, в том числе в случае получения им денежных средств.

В течение семи календарных дней с даты подачи письменного уведомления об отказе от договора о потребительском кредите заемщик обязан вернуть банку денежные средства, полученные по договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня возврата их по ставке, установленной договором о потребительском кредите . Заемщик обязан платить любые другие платежи в связи с отказом от договора о потребительском кредите.

Право на досрочного погашения кредита

Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочного вернуть потребительский кредит, в том числе способом увеличения суммы периодических платежей.

Банку запрещается отказывать заемщику в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита или устанавливать заемщику любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита.

Условие договора о потребительском кредите, предусматривающий уплату заемщиком любой платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, несущественной.

Похожие

Комментарии